Нынешние условия, как отмечают финансисты, не позволяют
бизнесменам получать достаточную прибыль от собственного дела. Связано это с
тем, что конструкция, по которой развивается малый бизнес, требует непрерывных
инвестиций в капитал оборота, необходимых для роста показателей прибыли
предприятия. Не секрет, что получаемая прибыль от функционирования организации
сразу же включается в оборот, ведь материальные запасы крайне ограничены. Как
же добиться обеспечения предприятия верными и надежными источниками получения
дохода?
Лица, открывающие свой малый бизнес, понимают, что надеяться на привлечение дополнительных инвестиционных вложений, так нужных на развитие предпринимательства, не стоит. Это и вынуждает начинающих собственников бизнеса обращаться за помощью к кредитно-финансовой политике, одной из целей которой выступает кредитование малого бизнеса. Если малое предприятие не подходит под целевую программу государства, посредством которой осуществляется финансирование клиентов из особых фондовых учреждений, то правильным решением станет обращение в коммерческую организацию (банк), где нужно будет подписать кредитный договор. Именно получение ссуды у кредитной организации остается единственным источником получения капитала, необходимого для развития бизнеса
Важно знать, что финансовые структуры не очень лояльно относятся к клиентской аудитории, где заемщиками выступают начинающие собственники малых предприятий. Сами же мини бизнесмены осознают, что, не имея оборотного капитала, собственности, как движимой, так и недвижимости, им будет сложно получить одобрение на займовую заявку. Начинающие бизнесмены понимают, что при отсутствии у них возможности предоставить сотруднику финансовой структуры залог, попытка взять ссуду будет безрезультатной. Нельзя исключать и тот факт, что даже если у владельца малого предприятия и будет имущество, которое позволит обеспечить заем, а также возможность исполнять кредитное обязательство, ему в любом случае придется понести затраты, связанные с оформлением предмета залога, оплатой страхования. Возникает вопрос, за какие же финансы?
Почему банки опасаются кредитовать малый бизнес
Сегодня большинство банков предлагает кредитование начинающего бизнеса исключительно по залоговой программе, уменьшающей вероятность не возврата, ведь открыватели собственного дела – это достаточные сомнительные, не вызывающие у кредиторов доверия потенциальные кредитополучатели. Тем не менее, среди огромного числа финансовых структур в настоящее время все же можно найти учреждения, практикующие кредитование начинающих бизнесменов. Сразу же нужно уточнить, что условия и требования такого необеспеченного финансирования значительно ужесточаются, ведь лояльное отношение кредитные учреждения привыкли проявлять исключительно к проверенным заемщикам.
Осуждать кредитные организации за такое отношение к начинающим предпринимателям, конечно же, не целесообразно, ведь причины очевидны на лицо. Кредиторы, прежде всего, бояться не возврата долга, потому как если предоставленная необеспеченная залоговым имуществом ссуда будет не погашена должником, взыскать с заемщика будет просто нечего. Естественно, заставить должника погасить кредит можно с помощью органов правосудия, однако, как известно, данный процесс требует слишком много времени, которое может выражаться не только в месяцах, но и годах. Несмотря на нежелание финансовых организаций сотрудничать с начинающими бизнесменами, шанс у мелких предпринимателей взять финансы путем оформления кредитования все же есть.
Обеспеченные поручительством кредиты
Если нет возможности отдать кредитодателю имущество под залог, можно предложить кредитному заведению иною форму обеспечения, то есть поручительство. Найдя поручителя, который согласиться выступить гарантом возврата долга, открыватель бизнеса сможет получить пусть заемные деньги, хотя и небольшие. Кроме этого, рассчитывать на долгосрочное сотрудничество при такой форме кредитования не стоит, срок займа, скорее всего, будет непродолжительный.
Когда поручителем выступает крупная фирма, то процедура заключения ссудной сделки может протекать в ускоренном режиме. Ставки по беззалоговому кредитованию начинающих бизнесменов, обеспеченному поручительством, могут отличаться в зависимости от выбранного учреждения. Решать вопросы со ставками и комиссионными удержаниями нужно до подписания кредитного соглашения, когда еще можно как-то договориться об их изменении.
Овердрафт
Наиболее оптимальной схемой кредитования для открывателей бизнеса выступает овердрафт. Такое кредитное сотрудничество позволяет предпринимателям свободно пользоваться заемными средствами, при условии, что любые поступления на счет, будут списаны кредитором для выплаты долга. Заемщик должен понимать, что если по кредиту в форме овердрафта им будут допущены просрочки, которые приведут к образованию задолженности, то в отношении его могут быть применены не только санкции в форме штрафных начислений, но и блокировка расчетного счета.
