Что значит кредит от частного лица? Ведь, согласно законодательству Российской Федерации, подобной деятельностью имеют право заниматься только банки и более мелкие кредитные организации, имеющие необходимую для этого лицензию. Что еще за частное лицо?
А разве вы никогда не брали деньги в долг и не одалживали другу денег до зарплаты? Да, как ни странно, это и есть тот самый кредит от частного лица и это отличный вариант для тех, кто уже успел испортить свою кредитную историю и не может рассчитывать на хорошие условия по кредиту в банке. Так как же получить такой кредит?
Какими бывают частные кредиты
Вы наверняка слышали, а может даже, и имели дело с долговой распиской. Этот документ заполняется для того, чтобы официально зафиксировать передачу денег в долг от одного физического лица другому. Вопреки расхожему мнению. заверять подобную расписку нотариально, совсем не обязательно, будет гораздо полезней, если на ее подписание вы пригласите несколько свидетелей. В долговой расписке обязательно должны быть указаны паспортные данные инвестора и заемщика. А также подробная информация о занимаемой сумме, наличии и размере процентной ставки и дате окончательного возврата.
Более сложным и менее распространенным методом является заключение официального кредитного договора между сторонами. Эта процедура является обязательной, лишь для юридических лиц, но если сумма, в отношении которой заключается сделка, превышает размер 10 МРОТ, данное требование распространяется и на физические лица. Данные кредитный договор содержат практически те же, что и расписка, плюс реквизиты банков, так как деньги в этом случае должны переводиться безналично.
Как получить займ
Гуляя по глобальной сети, часто можно заметить сияющие баннеры с предложениями одолжить нужную сумму денег. Однако, в отличие от сайтов официальных кредитных организаций, где вы можете заполнить заявку на кредит онлайн, оформить подобным образом кредит от частного лица – невозможно. Это значит, что единственное, в чем вам может помочь интернет – это поиск потенциального кредитора или заемщика, а встречаться для оформления сделки вам в любом случае придется лично.
Частные кредиторы обычно располагают довольно большими сумами и, как и крупные финансовые учреждения могут выдавать их на длительный срок, отличие от банка будет заключаться в процентной ставке, которую кредитор устанавливает по своему желанию, а соглашаться или нет, это уже ваш выбор. Весь подвох заключается в том, что если ваша кредитная история оставляет желать лучшего, то в ситуации, когда вам срочно понадобится наличность, кредит от частного лица будет практически единственным возможным вариантом, за исключением, пожалуй, кредита в платежной системе Qiwi, но там вы не сможете занять сумму, превышающую 15 тысяч рублей, что в современном потребительском обществе – сущие копейки.
Влияет ли кредитная история на получение ссуды у частного инвестора
В обычной ситуации на выдачу кредита частным лицом кредитная история не влияет, этот способ кредитования, собственно, и распространен в основном среди людей, которые по причине наличия черных пятен в кредитной истории, не могут обратиться в банк. Однако, если сумма займа очень велика и ли если потенциальный заемщик по какой-то причине вызывает у инвестора подозрения, кредитор также может обратиться в соответствующее бюро и запросить сведения о кредитной истории этого человека.
Нужны ли документы для получения ссуды
Документы при получении кредита, даже если его выдает частное лицо, несомненно, нужны. Вы должны иметь при себе удостоверение личности, а именно – паспорт гражданина Российской Федерации с постоянной пропиской. Что касается других дополнительных документов, таких как, справка о доходах или о наличии в собственности недвижимости, очень редко, но все-таки могут потребоваться.
В данный момент область частного кредитования постоянно развивается, инвесторы сами ищут заемщиков, делая это с помощью интернета. Существуют даже несколько сайтов – посредников, где кредитор и заемщик могут найти друг друга для заключения сделки.
Стоит ли брать ссуду у частного кредитора
Еще несколько лет назад главными конкурирующими игроками на отечественном рынке кредитования являлись банки и микрозаймовые компании (МФО, кредитные кооперативы и т.д.). Сегодня же одну из лидирующих позиций на рынке занимают частные кредиторы, которые готовы предоставлять кредиты без поручительства и без справок о зарплате.
Частное кредитование регулируется законом, но, несмотря на это многие граждане, нуждающиеся в деньгах, обходят частных инвесторов стороной, полагая, что их деятельность связана с мошенничеством. Но в ситуации, когда деньги нужны в срочном порядке, а банки и МФО отказывают в кредитовании, нуждающиеся готовы пойти на любые риски и обратиться за помощью к частному инвестору.
Основные плюсы частного заимствования
- • Нет необходимости предъявлять частному кредитору большое количество документов. Если соискателю требуется небольшая сумма денег, то достаточно будет лишь паспорта.
- • Быстрый срок рассмотрения заявки и простота оформления. Оформить частный кредит можно за несколько часов, при этом заемщику не нужно будет подписывать кучу бумаг и несколько дней ждать, какое решение примет частный инвестор. Весь процесс оформления займа у частника займет не более 3 часов.
- • Взять кредит у частного заимодателя может неблагонадежный заемщик с испорченной историей кредитования.
Основные недостатки оформления кредита у частного инвестора
- • Риск нарваться на мошенников.
- • Обязательное предоставление залогового имущества, если размер частного займа составляет более 50000 рублей.
- • Высокие процентные ставки (кредит без залога – до 60% в месяц, под залог автотранспортного средства или недвижимости – 30-40% ежемесячно).
Чаще всего все условия кредитно-финансовой сделки между частным инвестором и заемщиком фиксируются в долговой расписке. В большинстве случаев этот документ не имеет никакой юридической силы и является простой формальностью, так как составлен неправильно. В расписке обязательно должна быть указана сумма займа (прописью и цифрами), срок кредитования, паспортные данные заемщика и кредитора, меры, которые могут быть приняты в отношении займодержателя в случае нарушения им условий данного документа. Желательно, чтобы в расписке поставили свою подпись не только участники этой финансовой операции, но и несколько свидетелей.
Расписка будет иметь законную силу и считаться официальным документом только в том случае, если речь идет о небольшой сумме заемных средств. Если же соискателю необходим крупный кредит, составляющий 10 минимальных окладов труда и больше, то заемщику и частному заимодателю нужно будет заключить кредитный договор. Согласно действующему законодательству его необязательно заверять у нотариуса. Но специалисты настоятельно советуют заверить этот документ в нотариальной конторе.
Дать в долг или кредитовать
Кредитование до недавнего времени оставалось полностью под контролем финансовых учреждений. Только они занимались крупными займами, ипотекой и прочими банковскими продуктами. Частные же лица предоставляли только незначительные займы под долговую расписку, и большой популярностью такой подход не пользовался. Но в настоящее время в связи с кризисом банковской системы персональные займы занимают все большую часть общих кредитных предложений на рынке. Как вести себя в данной ситуации частному инвестору, необходимо разобраться.
Защита собственных прав
Главный, пожалуй, вопрос, возникающий в данном случае — защита интересов самого инвестора. В настоящее время аферистов, желающих нажиться за счёт подобных клиентов, достаточно много. В отличие от банков, частные лица не так хорошо защищены законом, в частности, при невыплате средств по долговым обязательствам. Потому им необходимо самостоятельно принимать все возможные меры во благо собственных интересов. Долговая расписка в данном вопросе уже давно перестала играть ключевую роль. Она является скорее проблемным документом при судебных разбирательствах и дальнейшем взыскании долга, да и часто за ней вовсе не признают юридической силы. Применим такой вариант только в том случае, если разговор идёт о незначительных суммах и платёжеспособных клиентах. В других случаях необходимо отказаться от бытовых долговых обязательств и оформить свою финансовую помощь как кредитование. Конечно, на это уйдёт значительное количество времени и усилий (бюрократическая составляющая данного вопроса даёт о себе понимать), однако с точки зрения закона инвестор будет более чем защищён.
Если нет желания оформлять собственный банк
Далеко не все обеспеченные люди желают заниматься займами именно через банковскую систему, и для них есть немало альтернативных вариантов. Это создание юр. лица, предоставляющего деньги ограниченному числу потребителей, а также объединение в кредитные союзы. Второй вариант на первый взгляд, конечно, менее хлопотный, но и менее безопасный. Контролировать потоки собственных средств в данном случае будет куда сложнее, чем через юридическое лицо.
Однако в любом случае при наличии больших сумм рекомендуется не давать их в долг, а вкладывать в кредитование, что даст возможность безопасно и более эффективно обогащаться за счёт этих же средств.
