С увеличением возможностей в нашем обществе растут и потребности человека. И зачастую, нам не хватает средств на получение всего желаемого. В таком случае, нам в помощь приходят кредиты, выдаваемые банком. Но, собираясь взять кредит, мы сталкиваемся с такими сложностями, что зачастую весь процесс превращается в одну большую головную боль.
Так как же взять кредит на таких условиях, которые не станут для вас проблемой на долгие годы?
Основной целью каждого заемщика является получение кредита на выгодных условиях. В чем же заключаются такие условия? Универсального ответа на этот вопрос нет. Для всех понятие «выгодное условие» свое. Для кого-то это возможность рассчитаться с банком в наиболее короткие сроки, кто-то наоборот растягивает кредит, чтобы ежемесячный платеж был минимальным, а кто-то хочет получить деньги, имея на руках всего один документ.
Но, думаю, все согласятся, одним из главных показателей условий, при которых банк предоставляет деньги, являются проценты, начисляемы на выданную сумму. И вот тут уже не стоит вопрос о двойственности: чем проценты ниже, тем лучше.
Как получить кредит на выгодных условиях
- - Шаг первый. Выбор банка. Этот шаг наиболее важный, именно он определяет вашего дальнейшего кредитора. Необходимо собрать информацию об имеющихся банках, узнать их положение на рынке, насколько банк стабилен, какие у них кредитные условия и другую важную информацию. Зачастую, банки проводят различные акции, предлагая кредит на наиболее выгодных условиях. Если изучать информацию внимательно, можно попасть на одну из таких акций.
- - Шаг второй. Сравнение процентных ставок. Когда вы выбрали несколько, наиболее подходящих по условиям займа вам банков, необходимо сравнить процентные ставки, под которые выдается кредит. Здесь стоит читать внимательней условия выдачи займов, существуют дополнительные проценты за выдачу кредита, обязательная сумма страхования и другие всевозможные дополнительные оплаты. Бывает, что у одного банка процент чуть выше, чем у другого, а по факту получается кредит брать выгоднее. Тут стоит учесть все эти нюансы и как следует все просчитать.
- - Шаг третий. Подготовка документов. Не стоит думать, что это наиболее легкий шаг. Помимо того, что документы необходимо собрать, нужно сделать все ксерокопии, правильно заполнены все анкеты банка.
Хочется отметить еще несколько тонкостей. Чем крупнее банк, тем большая вероятность действительно выгодных условий. Связано это с тем, что крупные банки работают на большие объемы и не ищут выгоды за счет лишних процентов или дополнительных финансовых условий.
Однако стоит иногда приглядеться и к новичкам. Зачастую, чтобы привлечь клиентов, вновь открывшийся банк создает всевозможные благоприятные условия для кредитования.
Если вы собрались брать кредит, имея на руках всего пару документов и не имея в своем распоряжении поручителя, то сейчас это не будет для вас помехой. Однако стоит помнить, что банк – это не благотворительная организация, следовательно, они хотят себя обезопасить от убытков. Поэтому, чем меньше требований к вам, как к заемщику, тем выше процентная ставка.
Подведем итоги
- - Во-первых, кредит не стоит брать в спешке и в первом попавшемся на дороге банке. Нужно вначале решить для себя, что выгодно именно вам – побыстрее выплатить кредит, платить каждый месяц поменьше или отказаться от бумажной волокиты.
- - Во-вторых, просчитать ежемесячные платежи, проценты и сумму переплаты. Сейчас любой банк выдаст вам предварительный результат, так что вы можете походить по интересующим вам банкам и собрать всю необходимую информацию.
- - В-третьих, узнайте о своих правах и обязанностях как заемщика прежде, чем возьмете кредит. Так вы сможете обезопасить себя и иметь представление, что делать, в случае спорной ситуации.
И еще: как сэкономить на кредите
Для большинства российских людей жизнь в кредит уже стала реальностью и естественно, что все мы хотим хоть как-то сэкономить, выплачивая свои займы. Так вот, сделать это вполне возможно, причем как при выборе кредитной программы, так и при выплате уже существующего кредита.
Прозрачность сделки
Вы можете заметить, что в зависимости от кредитора или даже от конкретной кредитной программы, требования к документам заемщика бывают разными. Исходя из этого. Прослеживается весьма логичная закономерность, которая заключается в том, что чем больше сведений вы о себе предоставите, тем на более меньший процент вы сможете рассчитывать. Ведь чем больше банк уверен в своем заемщике и его доходах, тем меньше его риск и необходимость повышать ставку просто отпадает.
Чтобы собрать, так называемый, полный пакет документации, необходимый для получения займа на выгодных условиях, вам понадобятся документы, подтверждающие ваш доход и его стабильность, то есть справка из бухгалтерии и копия трудовой книжки, документы на имущество. Если таковое имеется у вас в собственности и может быть предоставлено в залог, а также стандартные документы, такие, как паспорт, СНИЛС и ИНН.
Грамотный подход
Для того, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение по кредиту и при этом не терять время, есть вариант подачи нескольких заявок в разные кредитные учреждения одновременно. Это действительно позволит вам получить хороший результат за короткое время. Но имейте ввиду, что подобные действия негативно скажутся на состоянии вашей кредитной истории.
Не забывайте также и о том, что вы должны грамотно подойти к выбору кредитора. Постарайтесь обратиться к крупному кредитору, так как там, во-первых, будет гораздо более широкий выбор кредитных программ, а во-вторых, крупный кредитор за счет того, что имеет большой собственный капитал, может себе позволить предоставить заемщику более низкий процент, то есть взять на себя больший риск. Конечно, чаще всего кредитор идет на подобные уступки лишь для постоянных клиентов, но если у вас безупречная кредитная история, вы тоже сможете претендовать на скидку.
Как правильно отдавать
Допустим, кредит уже получен, теперь дело за его погашением, и к этому тоже надо отнестись со всей ответственностью, если вы конечно хотите сэкономить свои кровные. Способы оплаты кредита существуют разные, вы можете оплачивать деньги через интернет, через электронный кошелек, либо более традиционным способом, внеся деньги через кассу своего банка или банка-партнера. Не забудьте также и о других посредниках специализирующихся на приеме платежей, таких как «Евросеть» и «Связной». При этом, всегда интересуйтесь размером процента, который та или иная компания берет за свои услуги по переводу денег, ведь они могут достигать целых десять процентов от суммы.
Если не хотите лишний раз переплачивать, никогда не забывайте о сроках платежа, не тяните до последнего дня и оплатите взнос заранее, ведь если банк задержит перевод на несколько дней, расплачиваться за это будете вы.
